金融科技对商业银行经营绩效的影响:促进还是抑制?

金融科技的迅猛发展有效地促进了中国金融组织形式的多样化，并从运营效率、运营成本、传播媒体和数据分析等多个维度对传统商业银行产生了直接和间接的影响。采用文本数据挖掘方法综合金融技术发展指数。利用118家商业银行2013年至2018年的年报数据，选取不良贷款率和资产收益率分别衡量商业银行的经营风险和盈利能力，考察金融科技对商业银行经营绩效的影响效应、传导机制和异质性。研究结果表明：第一，由于金融科技的“竞争效应”比“技术溢出效应”更为明显，其发展不仅会降低商业银行的盈利能力，还会增加商业银行经营活动的风险，不利于商业银行经营业绩的提高。其中，金融科技的“竞争效应”导致经营风险的改善和盈利能力的降低，存款竞争起着关键的中介作用。第二，金融科技发展对对商业银行经营绩效的影响具有明显的异质性。对国有大型商业银行和经营风险的盈利能力都有显著的促进作用，这对城市商业银行的盈利能力有显著的抑制作用。同时，它显著提高了城市商业银行和农村商业银行经营风险的盈利能力，而对而对股份制商业银行的经营业绩影响不明显。未来，我们要结合银行业的实际情况，高度重视金融技术对银行业的影响，进一步引导银行业的数字化转型，提高金融科技的监管能力。